Na straży Twoich pieniędzy

numer 1975 - 14.03.2018 ▶ Gospodarka

Już jutro obchodzony jest Światowy Dzień Konsumenta. Z tej okazji przypominamy, w jaki sposób bezpiecznie korzystać

z usług finansowych.

Niemal każdy dorosły Polak ma na co dzień do czynienia z szeroko pojętym rynkiem finansowym: gdy korzysta z konta w banku, karty płatniczej lub kredytowej, zakłada lokatę, wpłaca pieniądze na konto oszczędnościowe, wykupuje ubezpieczenie bądź też decyduje się zaciągnąć kredyt lub pożyczkę. Świadome korzystanie z tego rodzaju usług wymaga przynajmniej podstawowej wiedzy o działaniu instytucji finansowych oraz o prawach przysługujących ich klientom. Warto znać podstawy bezpiecznego wydawania, oszczędzania, inwestowania i pożyczania, w końcu chodzi o nasze pieniądze!

Oszczędzamy i pożyczamy

coraz więcej

Aspiracje życiowe i konsumpcyjne Polaków rosną coraz szybciej. Nic dziwnego, pensje w Polsce systematycznie idą w górę, wiele rodzin korzysta też programu 500 plus – to sprawia, że możemy sobie pozwolić na więcej. Czujemy, że to, co jeszcze dwa lata temu było dla wielu z nas niedostępne, jak np. wyjazd na wakacje całą rodziną czy remont mieszkania, teraz jest w zasięgu ręki.

Badania pokazują, że coraz więcej Polaków oszczędza pieniądze – już ponad dwie trzecie z nas ma odłożoną jakąś kwotę. To bardzo ważne, by regularnie odkładać część dochodów, dzięki temu na pewno będziemy czuli się bezpieczniej.  Warto w tym celu otworzyć konto oszczędnościowe w banku – jest ono oprocentowane w odróżnieniu od zwykłego konta, możemy więc pomnażać nasze środki. Nie można z niego wypłacić pieniędzy w równie łatwy sposób jak ze zwykłego konta (nie jest do niego wydawana karta płatnicza) – ale o to właśnie chodzi! Gdy uzbieramy większą sumę, warto również pomyśleć o założeniu lokaty.

Co ciekawe, Polacy nie tylko coraz więcej oszczędzają, ale również pożyczają. Mowa przede wszystkim o pożyczkach na cele konsumpcyjne. Eksperci tłumaczą to właśnie tym, że poprawa sytuacji materialnej obudziła w Polakach większe aspiracje. Dzięki temu mają odwagę realizować swoje plany, są bowiem przekonani, że będzie ich stać na spłatę zobowiązania.

Nie należy jednak zapominać, że wszelkie zobowiązania trzeba wcześniej dobrze przemyśleć, rozsądnie wybrać odpowiednią ofertę. Warto też wiedzieć, jakie prawa przysługują osobom pożyczającym pieniądze – a mają ich naprawdę sporo!

Pożyczki bez tajemnic

Wprowadzone w ciągu ostatnich 2–3 lat regulacje chroniące konsumentów korzystających z usług pożyczkowych można nazwać rewolucyjnymi.  Przede wszystkim klienci zaciągający pożyczki na rynku pozabankowym mogą obecnie w łatwy sposób sprawdzić, czy firma, z usług której chcą skorzystać, działa legalnie. Wystarczy zajrzeć do Rejestru Instytucji Pożyczkowych przy Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), dostępnego na stronie knf.gov.pl. Największa firma na tym rynku Provident Polska podkreśla, że pomysł rejestru jest bardzo słuszny i dobry dla rynku. – Dobrze przysłużyło się też branży wprowadzenie instytucji Rzecznika Finansowego – mówi Patrycja Rogowska-Tomaszycka, członek zarządu Providenta. To właśnie do Rzecznika Finansowego skargę może złożyć każdy klient instytucji finansowej, jeśli ma jakiś problem i potrzebuje wsparcia prawnego w jego rozwiązaniu. Kolejną instytucją stojącą na straży praw konsumentów jest Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), który czuwa m.in. nad przestrzeganiem Ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów.

Wymienione wyżej ciała są bardzo przydatne w ochronie naszych praw, tym niemniej pożyczając pieniądze, powinniśmy zachować rozsądek i przede wszystkim dobrze zapoznać się ze wszystkimi dokumentami, które firma ma nam obowiązek dostarczyć.

Jednym z nich jest formularz informacyjny, który każda firma udzielająca pożyczek ma obowiązek nam przedstawić zanim podpiszemy umowę. Formularz zawiera pełną informację o pożyczce, w tym o wszystkich związanych z nią kosztach. Warto też wiedzieć, że ich wysokość jest ustawowo ograniczona – obowiązuje limit zarówno co do wysokości odsetek, jak i kosztów pozaodsetkowych oraz windykacyjnych.

Kluczową kwestią jest jednak przeanalizowanie swojej sytuacji finansowej i policzenie, czy będzie nas stać na spłatę, czy wysokość raty nie zaburzy domowego budżetu. Odpowiedzialne pożyczanie to zadanie dla obu stron – pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.

– Każda firma, która chce osiągnąć długotrwały sukces, musi podchodzić do swoich klientów odpowiedzialnie. Tylko w ten sposób ma szansę na zbudowanie zaufania. Provident działa  na rynku już od ponad 20 lat, właśnie dzięki temu, że zasady współpracy z nami są jasne. Dbamy o to, by nasze umowy były przejrzyste. Klient musi rozumieć, co podpisuje. Dlatego powinien mieć  zawsze możliwość zadania przedstawicielom firmy dodatkowych pytań – mówi Patrycja Rogowska-Tomaszycka.

Bezpieczne inwestowanie

Przyjrzyjmy się teraz drugiej stronie medalu rynku finansowego, czyli inwestycjom. Gdy mamy jakieś nadmiarowe, zaoszczędzone środki, czasem kusi nas, by je szybko pomnożyć. Zwłaszcza gdy znajdziemy ofertę, która nam takie szybkie zyski obiecuje. Jednak podobnie jak przy pożyczaniu, tak i przy inwestowaniu musimy wykazać się rozsądkiem. Warto zdawać sobie sprawę z tego, że niektóre inwestycje nie dają nam gwarancji ochrony wpłaconych środków. Oznacza to, że możemy na nich zarobić, ale możemy też stracić.

Przede wszystkim liczy się to, czy produkty, w które inwestujemy, są bezpieczne. Listę tych, które zawsze stoją wysoko pod tym względem, otwierają lokaty w bankach posiadających gwarancje bezpieczeństwa do sumy 100 tys. euro (gwarantem jest tu Bankowy Fundusz Gwarancyjny). Do bezpiecznych inwestycji zaliczane są państwowe papiery skarbowe, czyli obligacje i bony skarbowe sprzedawane przez Ministerstwo Finansów. 

Większej ostrożności i znajomości reguł rynkowych wymaga inwestowanie środków w akcje i obligacje emitowane przez spółki prywatne i państwowe, zwykle notowane na giełdzie w Warszawie bądź na którymś z zagranicznych parkietów.

Inwestycje w takie instrumenty jak złoto czy wina, chociaż coraz bardziej popularne, wymagają już dość wysokiego poziomu wiedzy, dużego zaangażowania tak środków, jak i czasu. Bez posiadania odpowiedniej wiedzy lepiej tego typu inwestycji unikać.

Na drugim biegunie bezpieczeństwa wobec lokat bankowych są inwestycje w kryptowaluty. Ryzyko utraty środków jest tu skrajnie wysokie ze względu na to, że jest to rynek w zasadzie nieuregulowany i pozostający poza kontrolą instytucji regulacyjnych, m.in. banków centralnych. Warto zatem wsłuchać się w ostrzeżenia przedstawicieli rządu i NBP, by traktować kryptowaluty jako wyjątkowo ryzykowny produkt.

 

Partnerem cyklu „Tydzień Konsumenta” jest Provident Polska S.A.

Powrót

© FORUM S.A